站在涉外企业的角度，银行是企业海外贸易的重要一环，理应提供更为高效与便捷的清算和融资服务。但是近年来，随着国际金融监管形势的变化，企业可能会明显感觉到来自银行的合规要求更高，如何建立内部合规机制，保障生产、交易、资金交割全流程畅通无阻，是涉外企业焏待破解的课题。
企业通过在银行开立账户、办理存取款及贷款等，实现资金的清算和融资。涉外企业明显感觉到来自银行的合规要求越来约严。随着境内外监管机构对银行合规要求的趋严，KYC、KYB细化在企业开户、交易、融资的每个环节，除了传统的关于财务合规、信用风险等要求 ，基础交易的真实合规性，基础交易与资金结算的吻合，资金清算是否违背了当地监管国、国际组织及机构的合规要求，都可能需要企业提供关于其自身、交易对手、货物和运输的更多信息。
尤其近三年来，企业经常会抱怨，银行应该为企业提供高效便捷的清算和融资服务，生产和交易属于企业自己的事，很多要求是否超出了合理的范围，常以商业秘密、企业前中后台流程的分割不畅等原因拒绝提供。最终可能导致汇款被退回、冻结，开户或贷款被拒绝。这种拒绝在银行间具有递延性，后果是企业组织生产及货物贸易成功了，但相对滞后的资金交割无法完成，导致合同违约，企业的商业利益和市场信誉受损。
银行与企业间的合规是相辅相成的，并不存在矛盾。银行为违法违规交易提供结算渠道，同样会受到民事追诉、行政处罚，巨额罚款，甚至承担刑事责任，后果是被取消国际资金清算代理行资格，甚至被迫关闭监管国某些分支机构。因此，企业对银行要求的配合，实际是对依法合规必要的共同尊重，可谓一荣俱荣，一损俱损。
为保持企业的健康持续运行，涉外企业建立全流程合规机制是必要的，完整的合规机制包含内部规章制度的合规审查、授权管理、关联交易管理、新产品新流程的合规审查、反洗钱管理等。建议企业从最迫切的，最可操作的基础工作做起，在此提4点小建议。
一、合规理念及机制的推动是自上而下的，高层一定要充分认识到合规的严肃性和必要性，不存侥幸心理，合规也是生产力；
二、建立监管文件数据库，并随时更新。将具体的监管要求内化为企业的规章制度，即在企业基础交易和资金清算的操作规程中，全流程嵌入合规要求，这些要求构成企业的内部合规控制要点，即企业内部法；
三、随时与资金结算行保持顺畅的沟通，以便及时了解银行对KYC、KYB要求的变化。将这些变化反馈到商业谈判、合同落地的前端，由相关职能部门，结合前边的控制要点，作扎口管理。这是保证企业在银行端的资金结算和融资通畅的有效实践；
四、企业需要建立完整的合规回检机制，这个包括历史贸易和资金交易的数据库。企业基于新监管政策，评估历史的问题交易对企业的不良影响，这是企业动态评估合规风险，不断提高自检能力，保持持续健康发展的内生动力。
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